開公司銀行戶口懶人包：從商業戶口選擇到申請流程一次搞定
開公司戶口（公司銀行戶口或商業戶口）是在香港或其他地區正式營運企業時很重要的一步。企業賬目、會計審核，都會在開公司銀行戶口後變得清晰。不過，許多企業主面臨開公司戶口困難、銀行戶口被凍結的情況。透過本篇開公司戶口懶人包，mexus 會計師事務所將為你解析不同的商業銀行戶口類型、有效申請公司銀行戶口、開公司銀行戶口所需文件和收費、常見疑難解答，提高開戶成功率，節省寶貴時間！
公司銀行戶口申請流程？
開公司銀行主要申請流程如下:
- 預約面談，聯繫選定銀行，安排開戶面談
- 填寫申請表，仔細填寫銀行提供的開戶申請表格
- 提交文件，在面談時提交所有準備好的文件
- 接受審核，銀行會對提交的資料進行審核，過程可能需要幾天到幾週不等
- 開戶確認，銀行會通知你完成最後的開戶手續
公司開銀行戶口要準備什麼文件？
| 文件類別 | 必要性 | 注意事項 |
| 公司註冊證明書 | 必需 | 需要正本或公證副本 |
| 商業登記證 | 必需 | 確保在有效期內 |
| 公司章程 | 必需 | 需包含最新修訂 |
| 董事及股東身份證明 | 必需 | 護照或身份證，確保有效期內 |
| 住址證明 | 必需 | 3個月內發出，需原件 |
| 公司印章 | 必需 | 需與註冊文件相符 |
| 實益擁有人資料 | 必需 | 持股25%以上的擁有人資料 |
| 業務證明文件 | 建議 | 如：商業合約、訂單、發票等 |
| 公司業務計劃書 | 建議 | 詳細說明業務模式、收支預算 |
注意事項：
- 所有文件建議準備中英文版本(如有)
- 部分銀行或需要額外文件
- 文件需要清晰完整，不可有塗改
- 建議預約開戶，避免等候
銀行開戶要求及收費一覽:
| 銀行名稱 | 開戶費用（港元） | 最低存款要求（港元） | 開戶所需時間（工作天） |
| 滙豐銀行 | 1,300 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快3個工作天 |
| 恒生銀行 | 1,000 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快3個工作天 |
| 渣打銀行 | 1,200 | 200,000 | 最快3個工作天 |
| 花旗銀行 | 2,000 | 一般豁免 | 視乎銀行開戶時間 |
| 中銀香港 | 1,200 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快3個工作天 |
| 星展銀行 | 1,200 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快2個工作天 |
| 東亞銀行 | 豁免 | 10,000 | 最快2個工作天 |
| 大新銀行 | 1,200 | 30,000 | 視乎銀行開戶時間 |
| 中國建設銀行（亞洲） | 1,200 | 視乎戶口類型而定，一般為200,000 | 最快1個工作天 |
| 工銀亞洲 | 1,500 | 視乎戶口類型而定，一般為800,000 | 最快10個工作天 |
| 華僑銀行 | 全免 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快1個工作天 |
| 中信銀行國際 | 1,200 | 50,000 | 最快5個工作天 |
| 上海商業銀行 | 網上申請豁免 | 50,000 | 最快1個工作天 |
| 招商永隆銀行 | 2,000 | 500,000 | 最快4-6星期，視乎情況 |
| 南洋商業銀行 | 1,200 | 視乎戶口類型而定，一般為50,000 | 最快4-6星期，視乎情況 |
| 創興銀行 | 3,000 | 50,000 | 最快6-8星期，視乎情況 |
| 富邦銀行 | 5,000 | 500,000 | 最快6-8星期，視乎情況 |
請注意，以上資訊僅供參考，實際情況可能因銀行政策調整而有所變動
開公司銀行戶口有沒有什麼技巧？
1.公司開銀行戶口要考慮什麼？
- 選擇合適銀行：考慮其業務範圍、國際網路、費用結構等
- 公司戶口最低存款限制：有些銀行要求企業在開戶後維持一定結餘，否則需支付額外月費
- 開公司戶口收費：部分銀行會收取開戶費用及每月賬戶維護費
- 代辦公司銀行戶口：若資料複雜或不熟悉流程，可考慮由會計師事務所或專業顧問協助
- 網上申請或親臨分行預約：提供公司戶口申請表格及證明文件
- 遞交資料審批：一般需2–4週，銀行會視情況要求更多證明
- 業務模式不清楚：銀行若無法確認企業真實交易，可能直接拒絕開戶。
2.開公司戶口最快策略?
一)虛擬銀行
虛擬銀行開公司戶口流程通常較快，且可線上申請，如Airwallex等提供24小時網上快速開戶。傳統銀行亦可以選擇 DBS 等提供高效網上開戶服務的銀行。
二)充分準備
另外，以上資料充分準備好，能夠簡單說明營業模式、資金來源、預估營收等情況，都可以降低銀行疑慮，加快開公司戶口的速度。
3.開公司戶口怎樣提升成功率?
- 確保相關人士信貸記錄良好
- 提供最新且完整的商業資料
- 準備詳細業務計劃書
- 避免同時申請多家銀行
為何要開公司銀行戶口？有什麼重要？
1.區分個人資金與公司資金
透過開公司銀行戶口，有助於避免個人帳戶與商業收入混雜。
2.維護企業專業形象
專有的公司戶口能提升客戶與供應商對企業的信任度。
3.便於會計及稅務處理
使用商業戶口進行交易，能讓財務記錄更清晰，亦更易於報稅與審計。
無限公司與有限公司開銀行戶口有分別嗎？
無限公司（如獨資經營或合夥經營）與有限公司在開立銀行戶口時，所需文件和手續基本相同。
然而，某些銀行可能要求新成立的公司填寫業務計劃書，以了解其運作、生意模式、客戶來源地，以評估財務狀況和風險。
新公司開銀行戶口與已營運企業有分別嗎？
- 新公司需充分說明商業模式及資金來源
- 已營運企業可提供既有財務報表與銀行流水紀錄
新成立公司與已營運企業在開立銀行戶口時，主要區別在於所需提供的文件和資料。
新公司通常需要提交公司註冊證書、公司章程、董事和股東的身份證明、地址證明等文件；
而已營運企業則需要提供最新的財務報表、稅務申報表、銀行對帳單等，以證明其穩定的財務狀況。
常見問題解答
- 問：開公司銀行戶口通常需要多長時間？
答： 視銀行及公司型態而定，一般需2至4週。部分虛擬銀行公司戶口審核速度較快，但仍需文件齊全才能順利申請。 - 問：有限公司開銀行戶口與無限公司開銀行戶口有何差異？
答： 最大差異在於法律及風險審核。有限公司擁有明確的股權結構與有限責任，較易通過銀行審核；無限公司或獨資公司則需另行提交財力或業務證明，以降低銀行疑慮。 - 問：中小企開銀行戶口可以享有哪些優惠？
答： 不同銀行會不定期推出對中小企的優惠，如免月費、免費支票簿、低息貸款等。若不確定該選擇哪家銀行，可洽mexus 會計師事務所顧問取得建議。 - 問：虛擬銀行公司戶口與傳統商業銀行戶口相比，哪種較好？
答： 各有利弊。虛擬銀行開戶速度快、操作便利，但金融產品較有限；傳統銀行服務範圍廣、國際認可度高，惟開戶要求與審核可能更嚴。