香港開立公司戶口攻略：銀行比較、文件準備與提升成功率秘訣
在香港成立公司後，創業者面臨的第一大挑戰往往是開立公司戶口。近年來，受全球反洗黑錢（AML）及認識你的客戶（KYC）條例收緊影響，不少中小企反映開公司戶口困難，甚至因準備不足而被銀行拒絕。
作為專業的企業後盾，Mexus 會計事務所為您整合了這份深度指南，涵蓋開公司戶口流程、開公司銀行戶口文件清單、以及傳統銀行與虛擬銀行的詳細比較，助您快速鎖定開公司戶口邊間好，順利啟動業務資金流。
為什麼近年開公司戶口困難？
過去，開設商業戶口相對簡單。但現時銀行為了合規，對企業的審查極為嚴格。主要難點在於：
- 嚴格的合規審查（Compliance）： 銀行需確保資金來源合法，非香港居民董事或複雜股權架構會面臨更長審查期。
- 缺乏業務證明（Business Proof）： 這是新創企業最大的痛點。銀行需要看到業務實質運作的證據，如銷售合約、發票或供應商協議。
- 行業風險評估： 某些現金流高或難以追蹤的行業（如加密貨幣、珠寶、匯款代理）會被視為高風險。
開公司戶口流程與必備文件清單
要加快審批速度，最關鍵的是「資料齊全」。開公司戶口流程一般分為：網上預約/申請 → 提交文件 → 銀行面談（部分銀行可豁免）→ 審批與開通。
核心文件準備（開公司銀行戶口文件）
大部分銀行均要求以下基本文件：
- 公司註冊文件： 公司註冊證書（CI）、商業登記證（BR）、法團成立表格（NNC1）或最新的周年申報表（NAR1）。
- 公司章程（M&A）： 核證副本。
- 董事及股東身分證明： 所有授權簽署人、實益擁有人的身份證/護照及三個月內的住址證明。
- 業務證明（最重要）：
- 已簽署的銷售/採購合同。
- 潛在客戶的發票或報價單。
- 相關行業的牌照（如有）。
- 詳細的業務計劃書（Business Plan），尤其是科技初創或未有流水的公司。
Mexus 專家提示： 銀行非常看重董事的個人信貸紀錄。在申請前，確保個人財務狀況良好，能顯著提升成功率。
銀行大比拼：開公司戶口邊間好？
選擇銀行取決於您的業務性質。是需要實體分行支援？還是追求開公司戶口最快？以下從開公司銀行戶口收費、最低存款及功能性進行分析：
1. 傳統銀行（如 HSBC, 恒生, 中銀香港）
- 適合對象： 業務涉及頻繁現金存取、需要信用狀（LC）貿易融資、或重視品牌信譽的企業。
- 優點： 服務全面，擁有支票簿、完善的網上理財及強大的國際匯款網絡。
- 缺點： 審批極其嚴格，時間較長（可能需時 4-8 星期），且通常要求親身面談。
- 費用與門檻： 開公司銀行戶口收費通常包含查冊費（約 HK$1,200 – HK$1,500）及開戶費。此外，這類銀行通常設有開公司戶口最低存款要求（如 HK$50,000 – HK$500,000 不等），若結餘不足會收取月費。
2. 虛擬銀行與金融科技平台（如 Airwallex, ZA Bank, PAObank）
- 適合對象： 電商、初創公司、數碼營銷公司、需要多幣種結算的企業。
- 優點： 網上開公司銀行戶口極為便捷，最快可於 1-3 個工作天內完成。通常無最低存款要求，外幣兌換匯率極具競爭力。
- 缺點： 沒有實體分行，無法存入現金支票或現鈔（部分虛擬銀行可通過合作銀行ATM存入）。
- 費用與門檻： 大多豁免開戶費及查冊費，維護成本極低。
提升開戶成功率的 4 大策略
為了避免申請被拒導致留有紀錄，建議採取以下策略：
- 預備充足的業務證明： 即使未正式營運，也要準備好網站草稿、名片、甚至與潛在供應商的電郵往來記錄，向銀行證明您是「真實做生意」。
- 清楚解釋資金來源： 在填寫預計營業額和交易模式時，務必誠實且邏輯自洽。
- 考慮「先虛後實」： 若急需收款，可先申請審批較寬鬆的虛擬銀行戶口作為過渡，待有流水紀錄後，再申請傳統大行戶口。
- 尋求專業協助： Mexus 作為專業會計事務所，熟悉銀行審批口味，能協助整理符合銀行標準的文件包。
常見問題
Q1: 網上開公司銀行戶口是否安全？
絕對安全。香港的虛擬銀行均受金管局監管，同樣擁有存款保障計劃。對於只需網上轉賬和外匯結算的企業，這是開公司戶口最快且合規的途徑。
Q2: 開立公司戶口需要所有股東到場嗎？
視乎銀行規定。傳統銀行通常要求持股 10% 或以上的實益擁有人及所有授權簽署人親身到分行面談。但現時部分銀行提供遙距開戶（Remote Account Opening），可透過手機 App 完成身分認證。
Q3: 如果被銀行拒絕開戶，會影響之後的申請嗎？
會有影響。銀行系統內部可能會有記錄。因此，第一次申請至關重要。如果被拒，建議先諮詢專業秘書公司，重新整理業務證明文件，或轉換另一家銀行策略性申請。
Q4: 開公司戶口最低存款一般是多少？
傳統銀行一般要求「理財總值」維持在 HK$50,000 或以上以豁免月費；部分高級商業戶口要求更高。虛擬銀行則大多沒有此項硬性規定，資金流動更靈活。
Mexus 會計事務所深知開立戶口是創業的第一道難關。除了提供專業的公司註冊、會計及審計服務外，我們亦樂意為客戶提供開戶諮詢，助您避開文件陷阱，專注拓展業務。
免責聲明：銀行政策及收費時有調整，具體資訊請以各銀行官方公佈為準。
