破產限制全解析：生活費、出境及家人影響，一文看清破產後的生活實況
面對債務危機，申請破產往往是為了換取一個重新開始的機會。然而，許多人對於破產限制抱有恐懼，擔心從此失去自由或連累家人。作為專業的債務重組顧問，Mexus 深知您的擔憂。事實上，破產雖然會對生活帶來改變，但並非「世界末日」。本文將深入剖析香港破產制度下的具體規範，涵蓋收入處理、出境問題及解除破產後的注意事項，助您釐清迷思。
破產有什麼限制？核心生活規範一覽
在破產令頒布後，破產人的生活將受到《破產條例》監管，主要目的是確保資產能公平分配給債權人，並防止資產流失。以下是破產不能做的事及主要限制：
- 信貸限制：不可申請貸款、信用卡，或在未披露破產身份的情況下借貸超過 100 港元。
- 資產凍結：除基本生活所需外，名下資產（如物業、股票、汽車）將由破產管理署或受託人接管變賣以償還債務。
- 職業限制：不能出任公司董事，且部分專業資格可能受影響（如律師、會計師、保險代理或證券交易商等）。
- 購買保險：一般不能購買儲蓄成分的人壽保險，現有保單亦可能被用作抵債。
破產後收入與生活費：錢還能自己用嗎？
這是大多數申請人最關心的問題。申請破產還要還錢嗎？ 答案是肯定的，但並非全數收入被沒收。
在破產期間，受託人會根據您的實際情況，計算出破產生活費（即「合理生活開支」）。這筆費用涵蓋您及受供養家人的衣食住行、醫療及教育開支。
- 扣除生活費後的安排：破產後收入在扣除「合理生活開支」後，剩餘的金額必須上繳給受託人作還款之用。
- 破產後不工作行嗎？：破產管理署一般期望破產人盡力工作以償還債務。若破產後不工作且無合理理由（如長期病患、傷殘），受託人可能會質疑其還款誠意，甚至反對其解除破產令。
申請破產好處：為何選擇這條路？
儘管有財務限制，但申請破產好處在於能立即停止債權人的追數滋擾（法律程序凍結），並在有限期（通常 4 年）的還款後，有機會免除剩餘無法償還的債務，獲得重生的機會。
破產限制出境的迷思：破產可以離開香港嗎？
坊間常傳言破產後會被沒收護照，其實這是誤解。關於破產限制出境，香港法律並沒有完全禁止破產人離港，但有嚴格規定：
必須通知：破產人在離港前，必須向受託人申報行程、聯繫方式及預計回港日期。
資金來源：您必須證明旅費是由第三方（如親友）資助，而非動用自己的資產或收入，因為破產人的資產理應優先用於還債。
合作態度：若破產人長期無故離港導致無法聯絡，受託人有權向法庭申請延長破產期，甚至發出不反對離境限制。
因此，破產可以離開香港嗎？ 可以，但前提是必須誠實申報並獲得受託人知悉，且不能進行奢侈旅遊。破產家人影響：會連累親人嗎？
很多人不敢申請破產是因為怕破產家人影響甚大。事實上，香港實行個人破產制度：
債務獨立：除非家人是您的貸款擔保人（Co-signer）或聯名借款人，否則他們無需為您的債務負責。
資產獨立：家人的個人資產不會被用來抵債。但若是聯名物業，您的那一半業權將會被受託人接管分割。
生活不受波及：家人的工作、信貸評級一般不受影響，但若您是家庭經濟支柱，您的收入扣減可能會間接影響家庭生活質素。
破產解除後：4年後真的自由了嗎？
破產4年後要還錢嗎？
一般情況下，若破產人充分合作且遵守規定，破產令會由頒布日起計算 4 年後自動解除。解除後，您之前未還清的可證明債項將一筆勾銷，不需要再還錢。
然而，若出現以下情況，破產期可能會被延長（由 4 年延長至 8 年）：
- 沒有如實申報資產或收入。
- 沒有依時上繳供款。
- 離港期間沒有通知受託人。
破產解除後被追數怎麼辦？
理論上，解除破產後債項已免除。但若遇到破產解除後被追數，通常有兩種可能：
- 非受保債務：如法庭罰款、因欺詐產生的債務，這些是不受破產保護的，解除後仍需償還。
- 收數公司資料未更新：您只需出示「解除破產證明書」，一般即可停止追討。
Mexus 專家建議
破產是解決債務的法律途徑，雖有限制，但旨在讓您重回正軌。面對破產限制無需過度恐慌，關鍵在於誠實合作與合理規劃。如果您正受債務困擾，不確定破產是否最佳方案，或擔心資產處置問題，建議儘早尋求專業意見。
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